Μισό εκατομμύριο επαγγελματίες επέλεξαν το IRIS για να αποφύγουν τις τραπεζικές χρεώσεις

To IRIS payments, powered by DIAS, είναι μια υπηρεσία πληρωμών με τρία προϊόντα, που υποστηρίζεται από την εταιρεία ΔΙΑΣ (μέτοχοι είναι η Τράπεζα της Ελλάδος και οι τράπεζες) και δίνει τη δυνατότητα για άμεσες μεταφορές χρημάτων μέσω κινητού τηλεφώνου και εξόφληση υποχρεώσεων ή/και πληρωμές σε eShops εντός Ελλάδας. Τρία είναι τα προϊόντα του IRIS payments. Το IRIS Person to Person, το IRIS Person to Business και το IRIS Commerce.

Το πρώτο αφορά στην άμεση μεταφορά χρημάτων μεταξύ ιδιωτών. Το IRIS P2P απευθύνεται σε όλους τους χρήστες mobile banking εφαρμογών και επιτρέπει την άμεση μεταφορά χρημάτων διατραπεζικά (έως 500 ευρώ την ημέρα χωρίς χρέωση). Γίνεται άμεση καταβολή. Με το IRIS Person to Business μπορεί κάποιος να πληρώσει ατομική επιχείρηση ή ελεύθερο επαγγελματία χωρίς μετρητά ή κάρτα. Επιτρέπει την άμεση μεταφορά χρημάτων από τον ιδιώτη (δωρεάν) στον επαγγελματία ή την μικρή επιχείρηση (είτε δωρεάν είτε με μικρή χρέωση της τάξης 0,3%-0,5% επί του ποσού της συναλλαγής). Η πληρωμή είναι ακριβώς η ίδια με αυτήν της πληρωμής σε φίλο ή άλλο ιδιώτη, δηλαδή με τον αριθμό κινητού ή με το ΑΦΜ του επαγγελματία ή ακόμη πιο γρήγορα με σκανάρισμα του IRIS QR του. Η πληρωμή γίνεται άμεσα, με απόλυτη ασφάλεια, δίχως την ανάγκη να διαθέτει συσκευή POS ή μετρητά, ο επαγγελματίας πληρώνεται την ίδια στιγμή, επιτόπου, και το κυριότερο, με άμεση πίστωση στον λογαριασμό του. Από την πλευρά του πελάτη, όταν πληρώνει τον επαγγελματία με IRIS οι δαπάνες φοροεκπίπτουν, καθώς δηλώνονται στην διαδικασία δόμησης του αφορολόγητου. Προσοχή: Απαιτείται εγγραφή του επαγγελματία με τον επαγγελματικό τραπεζικό λογαριασμό.

Όσον αφορά στο IRIS Commerce αφορά στην πληρωμή σε ηλεκτρονικό κατάστημα, επιτρέποντας την πραγματοποίηση e-αγορών είτε από το κινητό με χρήση του mobile banking είτε από desktop/laptop με δυνατότητα σάρωσης QR code ή μέσω e-banking. Δεν επιλέγουμε αντικαταβολή αλλά πατάμε το κουμπάκι IRIS και αυτόματα μεταφέρομαι στην τράπεζα της επιλογής μας (αν είμαστε στο κινητό από το site του εμπόρου αυτόματα στο mobile banking app μας) ή σκανάρουμε το QR με το mobile banking app μας και απλά εγκρίνουμε την πληρωμή. Έτσι δεν δίνουμε στοιχεία πληρωμής στον έμπορο, ο οποίος ενημερώνεται άμεσα για την πληρωμή και πιστώνεται στον ΙΒΑΝ που τηρεί η επιχείρηση στην συνεργαζόμενη τράπεζα, ενώ η παραγγελία μας ολοκληρώνεται επιτυχώς μέσα σε λίγα δευτερόλεπτα. Το IRIS κουμπάκι βρίσκεται από το myAADE app. Η υπηρεσία δεν έχει όριο ποσού και δεν απαιτεί εγγραφή για τον πληρωτή. Περιγραφή: Οι πληρωμές πραγματοποιούνται μόνο με τον αριθμό του κινητού του παραλήπτη ή σάρωση QR Code, μέσω του mobile app της Τράπεζας.

Για την επιβεβαίωση των συναλλαγών απαιτείται η χρήση βιομετρικών δεδομένων (αποτύπωση του προσώπου ή του δαχτυλικού αποτυπώματος) και επιβεβαίωση ονοματεπωνύμου του παραλήπτη πριν από την αποστολή. Τα χρήματα πιστώνονται εντός 2 δευτερολέπτων στον παραλήπτη, ο οποίος ενημερώνεται αμέσως για τη μεταφορά των χρημάτων, καθώς και για τα στοιχεία του αποστολέα.

Συνολικά τα προϊόντα της υπηρεσίας IRIS Payments powered by DIAS, από την αρχή του έτους έφθασαν τα 34 εκατ. συναλλαγές, με περίπου 3,68 δισ.ευρώ σε αξία, παρουσιάζοντας αύξηση 150% και 116% αντίστοιχα σε σχέση με το αντίστοιχο διάστημα το 2023. Από τον Σεπτέμβριο του 2021 τόσο ο αριθμός των συναλλαγών όσο και η αξία των συναλλαγών είναι 17 φορές περισσότερες, παρουσιάζοντας σύνθετο ρυθμός ετήσιας ανάπτυξης CAGR +157% και 159% αντίστοιχα. Τα προϊόντα IRIS P2B & IRIS P2P προσφέρονται πλέον από 12 τράπεζες και το IRIS eCommerce από 5.

Όσαν αφορά το IRIS P2Β (για άμεση πληρωμή σε ελεύθερους επαγγελματίες) σήμερα οι χρήστες έχουν ξεπεράσει τους 530.000 ελεύθερους επαγγελματίες και ατομικές επιχειρήσεις, εκ των οποίων οι 365.000 ενεργοποίησαν την Υπηρεσία της ΔΙΑΣ εντός του 2024, με πάνω από 165.000 να ενεργοποιούνται μέσα στον Αύγουστο. Ο ημερήσιος μέσος ρυθμός εγγραφής για τον Αύγουστο έφθασε διάστημα 08/8 έως 02/09 (μετά την 1η αποστολή ενημέρωσης ΑΑΔΕ) έφτασε τους 6.141 (δηλαδή x14 οι εγγραφές επαγγελματιών). Ο ημερήσιος μέσος ρυθμός εγγραφής για διάστημα 30 ημερών (πριν στείλει το 1o email από την ΑΑΔΕ στις 8/8/2024) ήταν 427. Από την αρχή του έτους έως σήμερα ο αριθμός των συναλλαγών σχεδόν ενδεκαπλασιάστηκε (x 10,6) με περίπου 322 χιλιάδες συναλλαγές.

Όσον αφορά στο IRIS P2P (για άμεση πληρωμή μεταξύ φίλων), οι χρήστες είναι σχεδόν 3.000.000 εκ των οποίων οι 863 χιλιάδες ενεργοποίησαν την υπηρεσία της ΔΙΑΣ εντός του 2024. Ημερήσιος μέσος ρυθμός εγγραφής από την αρχή του έτους είναι περίπου 3.500. O σύνθετος ρυθμός ετήσιας ανάπτυξης (CAGR) των Νέων χρηστών από τον Σεπτέμβριο του 2021 έως τον Σεπτέμβριο του 2024 είναι +55,4%.  Ο αριθμός των χρηστών σχεδόν τετραπλασιάστηκε από τον Σεπτέμβριο του 2021 (820.000 χρήστες).   – Από την αρχή του έτους έως σήμερα, τόσο ο αριθμός όσο και η αξία των συναλλαγών τριπλασιάστηκαν, φθάνοντας τα 29,3 εκ συναλλαγές αξίας, 1,52 δισ.ευρώ.

Όσον αφορά στο IRIS eCommerce (για πληρωμή σε ηλεκτρονικό κατάστημα) από την αρχή του έτους έως σήμερα ο αριθμός των συναλλαγών διπλασιάστηκε με πάνω από 4,3 εκ με CAGR 68% (2021-2024).  Ο αριθμός των e-shops που προσφέρουν την δυνατότητα πληρωμής με IRIS payments είναι πάνω από 6.000, με περίπου 2.500 να έχουν ενεργοποιήσει την υπηρεσία μέσα στο 2024 όταν το 2021 ήταν μόλις 217.

Οι πολίτες που εγγράφονται στην υπηρεσία, όπως έχει επισημανθεί σε ανακοίνωση του υπουργείου Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών, επωφελούνται απολύτως δωρεάν συναλλαγών, (είτε μεταξύ πολιτών, είτε για πληρωμές προς επαγγελματίες), εύκολης, γρήγορης και ασφαλούς πληρωμής, χωρίς ΙΒΑΝ, χωρίς κάρτα και χωρίς μετρητά, μόνο με την χρήση του κινητού τους τηλεφώνου. Επιπρόσθετα, η εγγραφή στην υπηρεσία άμεσων πληρωμών προσφέρει στους επαγγελματίες μία σειρά από σημαντικά πλεονεκτήματα όπως εύκολη είσπραξη των πληρωμών χωρίς να είναι απαραίτητη η παρουσία του πελάτη και χωρίς επιπρόσθετο εξοπλισμό (POS). Η ασφάλεια στις συναλλαγές στηρίζεται σε ασφαλές περιβάλλον του mobile banking των τραπεζών και με την χρήση βιομετρικών δεδομένων.

Η υπηρεσία έχει χαμηλό κόστος χρήσης, αφου αυτο κυμαινεται από 0% έως 0,50% επί του ποσού της συναλλαγής. Είναι, δηλαδή, σημαντικά πιο χαμηλό αν η ίδια συναλλαγή πραγματοποιούταν μέσω της χρήσης POS. Το όριο των 500 ευρώ ημερησίως για τις συναλλαγές μέσω IRIS εφαρμόζεται ανά πελάτη και όχι στο σύνολο των πληρωμών που μπορεί να λάβει ο επαγγελματίας εντός του 24ώρου. Για παράδειγμα, ένας επαγγελματίας μπορεί να λάβει σε μια ημέρα τέσσερις πληρωμές από 500 ευρώ η κάθε μία (σύνολο 2.000 ευρώ).

Πώς γίνεται η ενεργοποίηση

Η ενεργοποίηση της υπηρεσίας τόσο για τους πολίτες όσο και για τους επαγγελματίες γίνεται γρήγορα και εύκολα, χωρίς την υποχρέωση επίσκεψης σε κάποια τράπεζα ή υπηρεσία, μέσω του web banking ή mobile banking των συνεργαζόμενων τραπεζών 24 ώρες το 24ωρο, 7 μέρες την εβδομάδα. Ο ελεύθερος επαγγελματίας ή αυτοαπασχολούμενος μέσα από το Internet Banking της τράπεζας του κάνει τα εξής:

– Επιλέγει την υπηρεσία IRIS Payments από την ενότητα Υπηρεσίες στο Internet Banking.

– Δηλώνει το αναγνωριστικό προς τους πελάτες του (ΑΦΜ). Συνδέει τον επαγγελματικό λογαριασμό στον οποίο θα πιστώνονται τα χρήματα που θα λαμβάνει μέσω IRIS Payments.

– Με την ολοκλήρωση της εγγραφής του στην υπηρεσία, παράγεται ο μοναδικός κωδικός QR της επιχείρησης, τον οποίο μπορεί να διαμοιράζει στους πελάτες του για να τον σκανάρουν και να κάνουν πληρωμές στην επιχείρησή του.

Υπενθυμίζεται ότι ο ΙΒΑΝ που θα επιλέξουν οι επαγγελματίες και αυτοαπασχολούμενοι κατά την εγγραφή τους πρέπει να έχει δηλωθεί στο Μητρώο Επαγγελματικών Λογαριασμών της ΑΑΔΕ, στην ψηφιακή πύλη myAADE (myaade.gov.gr) στη διαδρομή Εφαρμογές> Φορολογικές Υπηρεσίες> Επαγγελματικός Λογαριασμός.

Σε δηλώσεις του για το σύστημα πληρωμών IRIS ο υπουργός Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών Κωστής Χατζηδάκης έχει επισημάνει ότι IRIS είναι πλέον κομμάτι της καθημερινότητας καθώς πάνω από τρία εκατομμύρια πολίτες διενεργούν σε καθημερινή βάση και δωρεάν συναλλαγές μεταξύ διαφορετικών τραπεζών. Είναι, παράλληλα, ένα ισχυρό εργαλείο δουλειάς και για εκατοντάδες χιλιάδες ελεύθερους επαγγελματίες και αυτοαπασχολούμενους οι οποίοι μπορούν να δέχονται πληρωμές μέσω IRIS με πολύ μικρότερες προμήθειες σε σχέση με εκείνες των POS.

Παράλληλα με την ταυτόχρονη εκρηκτική άνοδο του IRIS σε μια προσπάθεια των συναλλασσομένων να αναζητήσουν τρόπους συναλλαγών με χαμηλότερες προμήθειες οι τράπεζες από τις αρχές του καλοκαιριού ξεκίνησαν να ανακοινώνουν κάποια αποκλιμάκωση των προμηθειών τους γενικότερα.

Πηγή: ΑΠΕ-ΜΠΕ